28.04.2010

Mikrokredite boomen auch in Deutschland

Mit der Finanz- und Wirtschaftskrise des vergangenen Jahres kam auch die Kreditklemme und verschärfte für Unternehmen und Selbstständige aus allen Branchen die wirtschaftliche Situation. Klamme Banken zögern bei der Vergabe von Krediten. Gerade kleine und Mittelständische Unternehmen können so neue Aufträge nur schwerlich annehmen, da ihnen die Mittel für die Vorfinanzierung von Lieferungen und Leistungen fehlen. Somit droht die Kreditklemme, das zaghaft wieder anspringende Wirtschaftswachstum abzuwürgen, bevor es richtig begonnen hat.

Einen Ausweg aus dieser misslichen Lage sollen nun Mikrokredite eröffnen, die von der Europäischen Union gefördert werden. Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales hat daher einen mit 100 Millionen Euro ausgestatteten Fonds aufgelegt, aus dem Insbesondere Kleinunternehmer und Existenzgründer unbürokratisch Kredit erhalten können. Der Bedarf für die kleine Finanzspritze ist riesig und stellt die Kreditvergabe vor große Herausforderungen.

Wer einen Mikrokredit beantragt, muss nämlich nicht den Weg zu seiner Hausbank suchen, sondern wendet sich an einen zertifizierten Mikrokreditfinanzierer. Das kann eine Unternehmensberatung, ein Existenzgründernetzwerk oder auch die regionale Wirtschaftsförderung sein. Und genau hier liegt das Problem: Bisher sind bei der gemeinnützigen GLS-Bank, die für die Kreditvergabe verantwortlich ist, weniger als 20 Finanzierer zertifiziert. Das reichte in der Vergangenheit aus, denn das Kreditvolumen lag in dem Segment bis 2009 bei unter einer Million Euro jährlich. Das ehrgeizige Ziel des Bundesarbeitsministeriums sieht aber allein für 2010 mehr als 900 Kreditverträge mit einem Volumen von bis zu 18 Millionen Euro vor.

Damit die Mittel tatsächlich eingesetzt werden können, müssen neue Kapazitäten geschaffen werden. Das Deutsche Mikrofinanz-Institut DMI, der Zertifizierungspartner der GLS, akquiriert zurzeit fieberhaft neue Partner und hat dabei seine Zertifizierungspraxis geändert. Arbeiteten die Finanzierer bislang ehrenamtlich im Rahmen ihrer gemeinnützigen Tätigkeit, locken jetzt Provisionen für jeden abgeschlossenen und ordentlich getilgten Kredit.

Gelingt es der GLS, dem DMI und den Finanzierungspartnern, der großen Nachfrage Herr zu werden, können die Effekte für die Gesamtwirtschaft beachtlich sein. Denn bei der Vergabe der kleinen Kredite spielen Sicherheiten eine im Vergleich zu den Geschäftsbanken eher untergeordnete Rolle. Wer die Finanzierer mit einem durchdachten Konzept überzeugt und womöglich noch eine Bürgschaft beibringen kann, wird schnell eine Zusage erhalten. Mit dem Kredit in der Tasche finanzieren vor allem Existenzgründer Aufträge und schaffen Arbeitsplätze. So trotzen auch kleine Unternehmer der Kreditklemme und schaffen Wachstum.