04.02.2010
Den Stornoabschlag beim Rückkauf einer Lebensversicherungspolice umgehen
Als Rückkauf wird die vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung bezeichnet. Die Initiative geht vorwiegend vom Versicherungsnehmer aus. Das Recht auf Rückkauf ist nur bei vertraglicher Vereinbarung gegeben. Dieses Recht räumen die meisten Lebensversicherer ein. Die Versicherung ist verpflichtet den Rückkaufswert an den Versicherungsnehmer zu zahlen. Rückkaufswert ist der Betrag, welcher der Versicherungsnehmer nach Abzug von Verwaltungskosten, Provision sowie Stornoabschlag erhält.
Der Begriff Stornoabschlag kann wie folgt erläutert werden: Das Versicherungsunternehmen zieht vom Kapital einen bestimmten Prozentsatz, meist zwischen fünf und zehn Prozent, bei einem Rückkauf ab.
Eine vorzeitige Kündigung der Lebensversicherung sollte stets der letzte Schritt sein. Bei einem eventuellen finanziellen Engpass bestehen für die Versicherungsnehmer andere Alternativen, um den Stornoabschlag beim Rückkauf einer Lebensversicherungspolice zu umgehen.
Beitragsfreistellung
Befindet sich der Versicherungsnehmer nur vorrübergehend in wirtschaftlichen Schwierigkeiten, besteht die Möglichkeit mit der Beitragszahlung bis zu 18 Monaten auszusetzen.
Zweitmarkt
Eine Veräußerung auf dem Lebensversicherung – Zweitmarkt ist meist lukrativer als ein Rückkauf. Der Rückkaufswert der ursprünglichen Versicherungsgesellschaft ist oftmals ein Verlustgeschäft. Sogenannte Zweitmarkt-Anbieter zahlen vorzeitigen Aussteigern meist mehr für die Versicherungsverträge. Mit dem Verkauf der Police an einen Zweitmarkt-Anbieter beträgt der Erlös mitunter bis zu 15 Prozent mehr für den Versicherungsnehmer. Für Versicherungsnehmer ist es aus diesem Grund ratsam den Zweitmarkt in Erwägung zu ziehen, wenn der Versicherungsvertrag vor Vertragsende gekündigt werden soll.
Policendarlehen
Hierbei handelt es sich um eine Art Vorausleistung der Lebensversicherung. Bezeichnet wird diese Vorgehensweise auch als Beleihung des Versicherungsvertrages. Der Versicherer zahlt einen Teil der Leistung vorab. Der Versicherungsnehmer kann die Beiträge zu einem späteren Zeitpunkt zurück zahlen oder die Versicherungssumme ist bei Vertragsende geringer.
Bevor das Versicherungsverhältnis beendet wird, sollten alle Alternativen sorgfältig durchdacht werden. Versicherungsunternehmen bieten oftmals akzeptable Lösungen, um eine vorzeitige Kündigung zu vermeiden.